シンプルノート　京都伏見スタジオの竹原です🤓　
家づくりに役立つ情報をお届けします。


建築費上昇による借入金額の増加に伴い、返済負担を下げるために金利が安い変動金利の選択と返済期間の引き延ばし(40年) がスタンダードとなった現在ですが、日銀の利上げによる変動金利上昇のニュースを皮切りに変動一択の流れから固定という選択を検討されている方が増えてきているのではないでしょうか。

アメリカをはじめとして世界の国々が順調に物価が上がっていっ ている中、原材料の多くを輸入に頼っている日本だけが物価が上がらないなんてことは普通に考えてあり得ないことだし、そうなれば賃金も上がるだろうし、それに伴って金利も上げていくだろうと考えるのが妥当なところですしね。

そんなわけでそのリスクに備えて今のうちから固定金利を選んでおいた方が得策ではないか？と考える方が増えてきているという感じですかね。

というわけで今回は、固定の代名詞的な存在である「フラット35」 についてお伝えしていきたいと思います。

2022年末以降長期金利上昇の影響を受け、ずいぶんと金利が上がり、逆に変動金利の金利が安くなったことから僕自身も薦めることすらなくなっていたフラット35ですが、銀行の住宅ローンにはない捨てがたい魅力があるのがこの商品なので、その点についてお伝えしていきたいと思います。


√ 当初10年間は金利1%引き
ざっくりお伝えするとフラット35は
①子供の人数
②断熱性脂
③管理・修繕の容若き
④エリア

この4つの区分によって当初5~10年の金利の優遇幅が違ってくるのですが、現在の家の基準を見る限り、②と③は最高の優遇幅をもらえるのが当たり前となっています。

（②はゼロエネルギー住宅で③は長期優良住宅ですが、これからはこの2つをクリアしていることが当たり前となります。）

そして、これに加えてお住まいになる地域が子育て支援に力を入れている地域であり、かつ、子供が2人いるとしたら、これらを合計すると当初10年間金利が1%も引き下げられるという優選を受けることが出来ます。


現在のフラット35の最低金利が1.8%前後なので、これらを全て満たせば当初10年間は0.8%前後の金利でいいというわけですね。

長期金利が0.85%前後で推移していることを考えると妥当な金利というよりは少し整安な金利だといってもいいぐらいではない でしょうか。

ゆえ、この点から考えても10年後からの金利が確定しない10年固定の住宅ローンよりその後の金利も確定しているこちらの方が安心かも知れないと考えてもおかしくないと思われます。


✓ フラット35の団信は最強！！

なんといってもフラット35で1番魅力的なところは団体信用生命保険と三代疾病付き団体信用生命保険の充実具合です。

団信に関しては、身体障害保障というものが死亡保障にひっついていて、詳しくは住宅金融支援機のサイトをご覧いただければと思うのですが、要は、不整脈によってペースメーカーを装着せざるを得なくなり1級障害に認定されたり、緑内障によって視力が低下し2級障害に認定されるなど、長い人生において誰もが十分考えられることによって住宅ローン返済が免除されること。

三大疾病付きに関しても一般的に心脳梗塞や脳卒中は所定の状態が60日以上続くことが条件となっていますが、フラット35の場合は治療を目的として手術を受けた時に保障されるという手厚さがあると同時に、通常の三代疾病では考えられない「要介護認定」も対象となっています。

(詳しくは住宅金融支援機のサイトをご確認いただければと思います。）


要するに返済期間が長いことが当たり前であると同時に借入額も多くなった現在、返済免除となる対象が広いフラット35の団信は非常に魅力的であるというわけですね。

ずいぶんと簡略化したざっとした説明ではありますが、これらがフラット35という商品のメリットというか良さなので固定という選択もありだなという方はぜひこの商品もチェックしてみていた だければと思います！

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