シンプルノート　京都伏見スタジオの竹原です🤓　
家づくりに役立つ情報をお届けします。


世界的な物価上昇に加え円安であることも重なって建築費がずいぶんと高くなった現在、マイホーム計画の立て方次第でこれからの生活に大きな差が出る可能性が高まっているのではないか、というのが個人的な見解です。

土地に関しても災害リスクが低いエリアに関しては需要の高まりからかけっこう価格が上がっていますしね。

例えば、ローン全額5000万円という数字は大手ハウスメーカーどころか地元工務店で建築する場合でも今や当たり前となりつつあるという話もチラホラお聞きしますが、同じ水準の収入で5000万円の借入で家を建てるのと3500万円の借入で家を建てるのでは、一体どれくらい違いが出るのでしょうか。

5000万円借入した場合、たとえ共働きだとしても35年という返済期間ではおそらくしんどいと思われるので40年、場合によったら50年という非現実的な期間を選択せざるを得ない可能性が高まります。

35年返済だと金利が一番安い変動金利でも13万円弱の返済金額になりますからね。

ゆえ、現実的に考えると40年もしくは50年で考えざるを得ないのではないでしょうか。
40年だと11万円強、50年だと9万円強、と現実的な金額になりますからね。

とはいえ、期間を延ばすという選択肢は金額の帳尻を合わせるために現実的な方法ではあるものの、その年齢になっても仕事をしているのか？
という問題や、健康的なリスクが高まるという問題が発生してくることから、その点に対する対処も現時点から考えていかないといけません。

期間を短縮するか返済負担を軽減するために繰上げ返済用の貯金をしていくという対処法です。
変動金利を選ぶ場合、金利上昇リスクがずっとつきまとうのでなおのことです。

結果、旅行や遊びに行くこと、好きなものを買うこと、(お金がかかる)趣味を楽しむこと、こういったことにはそれなりの制約がかかってくるのはほぼ間違いないのではないでしょうか。

他方、3500万円の借入で済んだ場合、変動金利だと35年返済でも9万円弱となるので返済期間も現実的だし、少々負担が上がったとしても金利上昇リスクが回避できる固定金利という選択肢も取ることができるようになります。

結果、5000万円という選択をした方がリスク回避のために行う繰上げ返済用の貯金を旅行や遊びに行くこと、好きなものを買うこと、(お金がかかる)趣味を楽しむこと、などに使うことができるようになるし、あるいは子どもたちの進学に関してもずいぶんとフレキシブルに考えてあげられるようになります。

要するに前者の選択は家が負担となり索を持つことによって他の多くが犠牲になる可能性が高まるのに対し、後者の選択は家が負担にならず家を持ちながらも自由な暮らしを謳歌しやすくなる、という感じでしょうか。

前者を取るか後者を取るかは個人の自由ですが、これから家を建てる方はこういったことも考えた上で、自分に合った予算設定を行っていただければ、と思います。


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