シンプルノート　京都伏見スタジオの竹原です🤓　
家づくりに役立つ情報をお届けします。

マイホーム購入のタイミングでファイナンシャルプランナーさんにライフプランを作ってもらうことは決して悪いことではありませんが、その際、注意しておいた方がいいのが、この先、所得が上がっていくことを前提としたプランにしない方がいいということです。

理由は、30年前と現在の数字を比較すると一目瞭然なのですが、収入の増加額に比べて社会保険料などの天引き額の方が増えており、手取りベースだと30年前よりも見事に少なくなっているからです。

30年前の平均収入が約425万円だったのに対し、現在の平均収入は約460万円と年間で約35万円増えてはいますが、当時約20%だった社会保険料などの天引き率が現在は28%にまで増えており、給料に当てはめてみると年間で43万円ほど増えているため、差し引きすると8万円もマイナスになっていますからね。

また、退職金に関しても30年前に比べると増えるどころか、むしろ大幅に減額されているのが社会の現実です。

30年前の平均額が2871万円だったのに対し、現在は1600万円と概ね半分近くまで減っているわけですからね。


そんなわけで所得は増えるどころかむしろ減るリスクもあると考えていただいた上で、住宅ローンの返済額や借入額を決めた方がいいと考えている次第です。

ここ最近は、物価上昇が著しいですが、現在は30年前に比べて月ベースで約5.5万円、年ベースだと66万円も生活費が増えているというデータもありますし、消費税率も上がったことによって消費税負担も当時に比べて月ベースで約2万円、年ベースだと約24万円も増えていますしね。

つまり、30年前に比べて手取りは減っている一方で支出は増えている。
それに加えてマイホーム購入コストがほぼ倍増しているというのがリアルな状況なので、これを踏まえた上で家づくりの計画を立てた方がいいというわけです。

もっともこの数字はあくまで平均的な数字であり、これに当てはまらない方もたくさんいらっしゃると思うので、一概には言えないんですけどね。


✅潜在的なリスクを加味して考える

マイホームを購入される方の多くが子育て世代の方であり、そのほとんどが子供が小さいうちに取得されると思いますが、注意しておくべきは子供が成長するにつれて支出は劇的に増えていくということです。

食費はもちろん生活費は確実に増えるし、部活をしたり塾に通えばそれ相応の支出が伴います。

また、旅行に出かけるにしても子供が小さいうちは宿泊費がかかりませんが、中学生を過ぎればきっちり大人としてカウントされ、その分支出が増えることになります。

大学に通うとなればなんやかんやと合わせると（運転免許・成人式など）、国立大学でも4年で1000万円前後かかるし、私立大学に通うとなればさらに200万円以上余分にかかることになりますしね。

ゆえに経験したことがないことは知らなくて当たり前ですが、この点も考慮した上で毎月の返済額と借入額を計算していただければ、と思います。

共働きしていてまだまだお子様が小さいうちは、少し家計にゆとりがあるように感じますが、それを基準にした楽観的なライフプランは非常に危険だと思うので、販売側の甘い言葉に乗らないよう、気を引き締めて家づくりを行ってください！


それでは✋🤓

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